工程担保发展前景如何

值建党百年之际，银达担保全体上下集体组织并深入学习、深刻领会习近平总书记重要讲话精神。对近几年党中央、国务院和省委、省政府相关文件进行了逐条认真学习和深刻领会，细致研究和逐项分析国家工程建设及工程担保等相关指示精神，清醒认识和正确把握到银达担保发展提升的契机，认真研究和积极探讨民营工程担保事业发展思路，达成统一思想，立志于为建设美丽中国作出新的更大贡献。

 

对此，搜狐网记者专访了深圳银达担保有限公司总经理刘照亮先生：

 

 

 

 

一、银达在工程担保行业领域已经深入耕耘了十二载，可以说是见证了国内工程担保行业从起步到不断发展完善的全过程，刘总可以为大家介绍一下工程担保业务在我国发展的基本情况吗,未来发展趋势？

 

虽然工程保证制度在国际上已经出现了一百多年，但实际上国内真正有工程保证这个概念还只有不到30年。国内很多地区其实发展还不甚完善，根据我的个人从业经验，我比较粗糙的将其分为了萌芽、起步、发展、加速四个阶段。

 

萌芽阶段：1990年-2000年

 

我国工程担保的起源其实是中建系统的建筑工程公司在承接一些海外项目或是世界银行贷款的项目时，开始接触和面对了这一国际通用惯例——工程保证担保。这个过程是坎坷的，但同时也为我国工程保证担保的发展获取了宝贵的经验，也是从这个时候起，工程保证担保制度作为市场经济环境下维护合约双方信用的一种手段和方式，开始得到国家的重视和关注。

 

起步阶段：2000年-2008年

 

2000年国家颁布《招标投标法》，首次提出采用投标保证金和履约保证金的概念，当然这个时候担保行业还很不成熟，只成立了少部分国有担保企业。2005年起国家颁布《工程担保合同示范文本》(试行)，下发了《投标保函（试行）》、《承包商履约保函（试行）》、《业主支付保函（试行）》等10项工程担保合同示范文本，保函开始在部分工程里开始试行。2006年底住建部发布了《关于在建设工程项目中进一步推行工程担保制度的意见》，工程担保制度开始在国内起步，但这个期间工程担保业务还没有实现真正市场化。

 

发展阶段:2009年-2017年

 

到08-09年的时候，国家开始放开民营企业对于工程担保行业的准入限制，民营的工程担保公司开始陆续成立，正如大家所知，我们银达担保也是在这个期间成立的。2014年住建部发布《住房城乡建设部关于推进建筑业发展和改革的若干意见》促进建筑市场进一步开放。意见要求各地要严格执行国家相关法律法规，废除不利于全国建筑市场统一开放、妨碍企业公平竞争的各种规定和做法。全面清理涉及工程建设企业的各类保证金、押金等，对于没有法律法规依据的一律取消，积极推行银行保函和诚信担保。

 

加速阶段：2017年至今

 

2017年2月12日国务院办公厅发布《关于促进建筑业持续健康发展的意见》加强承包履约管理，引导承包企业以银行保函或担保公司保函的形式，向建设单位提供履约担保。2018年7月，住建部印发《关于加快推进实施工程担保制度的指导意见（征求意见稿）》提出了要分类实施工程担保制度，即大力推行投标担保、推行履约担保、加快推行工程款支付担保、强化工程质量保证担保应用、强化工程质量保证担保应用、全面推行农民工工资支付保函、推行工程保函替代保证金等，工程担保行业开始进入加速发展阶段。

 

 

 

二、刘总对国内担保行业发展的历史可谓是信手拈来，刚您也有提到银达担保是09年成立的，这个时间不算最早的一部分，但现在银达担保能够从众多工程担保公司中脱颖而出，成为国内民营工程担保公司的领头羊之一，刘总可以为大家分享一下银达的秘诀吗？

 

我想可能这跟银达一直以来坚持和贯彻的核心价值观息息相关。

 

银达十二年以来一直秉持诚信合规、合作共赢的根本经营准则，对客户以诚信为本，以客户利益对导向，对银行以合规为先，建筑工程行业具有其行业的特殊性与专业性，只有对这个行业具有深度理解的人，才具备真正识别风险因素的能力。所以银达在此方面业务的开展上，格外注重提高针对工程建设领域的风险控制能力，银达多年来一直被评为建行钻石合作客户，自创立起十二年来未发生过一起经营性事故。

 

奉行稳健坚持，专业致胜的经营方针，始终明确公司的经营主线，以工程担保为核心业务，以施工类企业供应链服务为配套业务不动摇，同时公司的所有销售人员都必须经过多轮严格专业的业务培训方可正式上岗，给客户以最佳的服务体验。

 

截至今年初，银达已实现累计担保金额1500亿，累计涉及工程金额近16000亿，累计出函超过40000笔，为1万多家客户提供了担保服务，根据测算，银达在全国工程担保市场份额占比已达到到近10%。正如习总书记在建党100周年大会上所说，银达担保也将继续践行初心、担当使命，在工程担保这一领域继续深耕细作，进一步提高公司的核心竞争力，为国家的基础设施建设添砖加瓦，做出自己应尽的贡献。

 

 

 

三、刘总刚有讲到银达担保将会继续在工程担保这一领域耕耘，可以为大家简要讲一下银达接下来的相关发展规划和侧重方向吗？

 

从发展规划而言我刚刚已经讲过银达将继续坚持以工程担保为核心业务，以施工类企业供应链服务为配套业务不动摇。

 

一方面来说是因为我认为因为工程担保是一件利国利民的伟大事业，通过在建筑行业引入担保制度，发挥事前预防和事中控制作用，可以强化工程建设过程的风险管控，帮各方当事人分散转移风险：帮农民工解决工资难题，保障小业主权益，减轻企业负担，促进行业持续健康发展；

 

另一方面说实话也是因为我国将持续处于基本建设的高峰期，我国建筑业总产值持续增长，随着工程建筑规模及复杂度的增加，工程风险越来越被重视，带动我国工程担保市场需求持续上升，未来发展前景广阔，而且到去年底各类保证金的保函替代率还只有30%，银达在其中可以拓展和深挖的市场还非常广阔。

 

从侧重方向而言主要有以下三个方向：

 

1、响应国家扶持小微企业的号召，做好中小型建筑企业工程担保扶持。

 

从去年的政府工作报告而言，为进一步全面建设小康社会，再次突出了“六稳”、“六保”，要求：守住 “六保”底线，就能稳住经济基本盘；以保促稳、稳中求进，就能为全面建成小康社会夯实基础。而六稳六保的核心实际上就是“就业问题”。正如大家所知，建筑行业实际上是劳动力密集型行业，对于解决就业尤其是农民工就业起到至关重要的作用，如果能够做好中小型建筑企业工程担保扶持工作，将对整体建筑行业的良性发展起到非常好的促进作用，有利于社会稳定和提高人民生活水平。

 

但占据国内建筑领域的绝大部分中小企业因为资质不健全等原因在进行工程担保相关申请时十分困难，导致经营成本提高，发展举步维艰。银达担保将利用自身作为民营企业相对灵活的优势，尽力解决相关问题，做好小型建筑企业工程担保扶持。

 

2、适应建筑业“走出去”发展需求，出海需求，做好对应工程担保支持。

 

随着国家不断发展，近十余年来我国越来越多的建筑企业开始“走出去”，在国际建筑市场上担任越来越多的作用，随着越来越多国际合作和交流的发展，我国建筑行业逐步实现与国际市场接轨。我在前面也讲到过工程保证制度实际上在上上个世纪就已经诞生和发展：1894年8月13日，美国国会颁布了赫德法案，规定承接联邦政府工程的承包商必须提交一份履约保证担保，并以法人保证担保取代了个人保证担保。 1935年，美国国会以米勒法案取代了赫德法案，开创了承包商付款保证担保的历史。

 

银达担保作为国内工程担保领域发展的相对较好的企业之一，有责任也有义务为我国在国际建筑市场上的相关公司提供更优质标准的工程担保服务，以促进国内建筑企业在国际市场上竞争力的进一步提升。

 

3、结合“互联网+金融科技”手段，使得保函办理不断的简洁化、电子化。

 

据估算,近年来在招标采购场景下,年均投标次数达到3000万次,保证金规模达到1.5万亿人民币。电子投标保函的市场容量巨大,如广泛采用电子投标保函,将为市场释放大量占压资金,有力提升市场活力，我们公司于2020年自主研发上线了“乙方链”电子保函服务平台。通过互联网帮助客户对接交易中心、工程担保公司、商业银行等金融机构,实现了保函全流程电子化，乙方链产品也收到了越来越多客户的青睐，后续我们会不断对产品进行优化，力争让保函办理不断的简洁化，最终达成全部业务均可线上办理的目标。

 

 

 

四、刘总认为还有哪些制约因素影响了当前工程担保行业发展？

 

从影响工程担保行业发展的整体因素我觉得主要有以下几点：

 

1、建筑企业信用体系建设不完善

 

工程担保作为市场经济环境下维护合约双方信用的信用工具，在增进市场信用、规避信用风险、支撑竞争体系上能够发挥显著作用。然而，当前我国工程担保市场存在的问题，也阻碍了信用工具作用的完全发挥，信用评价是工程担保业务开展的重要前提。当前，建筑市场信用体系尚未成熟，建筑施工企业的信息不够公开且较为分散，因此我国现有的建筑企业信用评价大多来自于银行，这也是工程担保制度发展初期主要依赖银行保函的原因。但银行信用评价主要侧重于财务能力，而基于工程担保的建筑企业信用评价要素理应包括企业基本情况、奖惩记录、财务情况、资信情况、创新能力、社会责任等。信用评价体系的建立，是工程担保发展的首要挑战，银达甚至只能为此建立一套基于银达既有客户的合作信用评分体系。

 

2、工程担保相关法律体系不健全

 

目前，《中华人民共和国建筑法》《中华人民共和国担保法》等相关法律对工程担保缺少明确规定，成为各地推行工程担保制度的主要障碍。为促进工程担保进一步发展和完善，我觉得国家下一步工作首当其冲要把立法作为推行工程担保制度的工作重点，加快立法进程，提高立法层次，完善立法配套，使实行施工企业银行保函有法可依。同时，要及时补充和完善相关管理规定和配套制度，逐步形成完整的工程担保法律法规体系。

 

3、 各地工程保函发展程度不一

 

工程担保制度符合国家的发展方向，各地积极探索，部分地区的试点工作得到了政府、参建单位的一致认可，市场接受度较高。但由于目前我国的配套政策不够完善，先后推进顺序不一，导致各地还存在一些问题，典型表现在于不同地域对于同一业务的所需材料、收费标准、办理流程等有不同要求和标准，这给我们开展标准化业务造成了一定困难。而且我国还有部分省市没有推行工程担保制度，市场整体对工程担保重要性的认知度不统一，工程担保行业发展尚不成熟。

 

4、工程担保制度宣传不到位

 

部分地区对于工程担保制度政策的宣传和贯彻落实还不到位，尤其以欠发达的中西部地区为甚。要让工程参建单位认识工程担保政策，了解保函担保带来的益处。目前，一些地方对施工企业银行保函的机制、特点、作用等的认识还不到位，影响了工程担保制度的推广实施。建议国家进一步相关地区的组织领导，健全工作机制，制订推进方案，明确实施步骤，严格责任落实，为推行这项制度提供有力的组织保障。

 

5、工程担保领域仍未做到完全市场化

 

当前对银达或者说民营工程担保企业最大的制约其实是工程担保领域仍未做到完全市场化，民营工程担保公司与国有担保公司仍不在同一起跑线上，比如部分国有银行开具保函只跟国有担保机构合作不与民营担保公司合作；比如某些工程指定只跟国有担保公司合作；比如某些工程有地方保护，仅限部分区域的指定担保机构方可合作。这些因素让民营担保机构一开始就处于竞争的劣势地位，也希望国家从后续的立法及规范可以逐步解决这一问题，让大家处在同一起跑线上公平竞争。

 

 

 

五、刘总认为接下来工程担保行业总体发展趋势如何？会有哪些新的变化？

 

从整体趋势而言，我觉得主要会有以下几个发展趋势：

 

1、业务数字化，电子保函时代来临

 

如今，许多行业都已经实现了数字化，比如零售行业进入了电商时代，出行领域实现了在线模式。2020年2月,国家发改委印发《国家发展改革委办公厅关于积极应对疫情创新做好招投标工作保障经济平稳运行的通知》通知中明确指出:加快推进招投标全流程电子化;全面推行在线投标、开标;改进投标担保方式,大力推广使用保函特别是电子保函替代现金保证金,实现在线提交、在线查核。这意味着招投标领域真正迎来“电子保函时代”。

 

乙方链是银达担保集团旗下广陌科技自主研发的电子保函服务平台,依托银达担保十余年工程担保行业经验,致力于用“互联网+金融科技”手段,从保函电子化切入,集中标、招标信息查询、建筑业咨询服务、保函在线办理、保函真伪查询为一体的建筑业一站式供应链服务平台。通过互联网帮助客户对接交易中心、工程担保公司、商业银行等金融机构,实现了保函全流程电子化,用户可在线办理保函,一键申请、快速出函、查询保函真伪、保函进度等,为推进公共资源交易市场化、全流程电子化贡献力量。

 

2、信用体系化，信用成为建筑企业核心指标

 

信用机制将越来越作为市场准入的重要考量依据，对于将来的企业信用越来越重要，守信企业活的越来越好而失信企业讲寸步难行。以工程担保制度发展较为成熟的美国建筑市场为例：不同于目前我国实行以资质管理为核心的建筑市场准入制度，美国建筑市场准入制度与工程担保紧密结合。换句话说，美国的建筑企业能否取得项目工程，重点并不在于其是否拥有相应的企业资质等级，而是在于其是否能取得来自保险公司或担保公司的保证担保。

 

为何如此？答案源自于美国较为成熟的信用体系建设，担保公司在承接相应的保证担保业务前，会通过企业征信与信用评级对申请人进行评估，而后决定是否出具保证担保。某种意义上，担保公司的最终决定，即是对其企业信用评价的一种表现。最终，守信者信誉高，保费低，保证担保申请容易；失信者，信誉低，信用市场惩罚下，很快会被市场淘汰。

 

3、竞争激烈化，优胜劣汰行业重新洗牌

 

随着工程担保相关法律法规体系越来越健全，担保的品类和产品将越来越标准化，从客户而言企业客户选择哪家工程担保公司都一样，各家工程担保机构后续的核心竞争力将集中在业务受理的专业性和客户服务的时效性上。届时行业的优胜劣汰机制将会更为明显，工程担保市场秩序愈加规范，运作不够规范的担保机构将逐步被市场所淘汰。未来有实力的正规担保机构规模将会越来越大，而大量实力较弱的担保机构则仍将面临着转型与退出，民营企业中也应该会涌现出一些牵头的企业，把一些小的企业整合成为一个规模更大的企业，这是非常有价值的事情，我希望银达时刻保持危机意识，能够当仁不让的承担起这个责任。